2019

सरकार ने अनियमित जमा पर रोक लगाई – Free PDF Download

 

यह तीन कानूनों में संशोधन करना चाहता है: –

  1. भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934
  2. भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड अधिनियम, 1992
  3. बहु-राज्य सहकारी समिति अधिनियम, 2002।

ऐसे बिल की आवश्यकता क्यों है?

  • पोंजी स्कीमों पर इनामी चिट और धन परिसंचरण (रोकथाम) अधिनियम, 1978 के तहत प्रतिबंध लगाया गया है।
  • हालांकि यह एक केंद्रीय अधिनियम है लेकिन संबंधित राज्य सरकार इस कानून की प्रवर्तन एजेंसी है।
  • 2016 में भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (SEBI) ने सुप्रीम कोर्ट को बताया कि पोन्जी स्कीमों पर प्रतिबंध लगाना उसके नियामक दायरे में नहीं आता है।

विधेयक का उद्देश्य

  • इस विधेयक का उद्देश्य निवेशकों को धोखेबाज निवेश योजनाओं जैसे पोंजी योजनाओं से बचाना है।
  • इस प्रकार यह अनियमित जमा योजनाओं पर प्रतिबंध लगाने के लिए एक तंत्र प्रदान करता है।

पोंजी योजनाओं का इतिहास

  • पोंजी योजनाओं का नाम चार्ल्स पोंजी, एक इतालवी-अमेरिकी के नाम पर रखा गया है, जिन्होंने 1919 में बोस्टन, अमेरिका में एक निवेश योजना शुरू की थी, जिसमें निवेशकों के धन को दोगुना करने का वादा किया गया था – पहले 90 दिनों में और फिर 45 दिनों में।
  • पोंजी के पास हालांकि इतने कम समय में पैसा दोगुना करने का कोई बिजनेस मॉडल नहीं था। उन्होंने जो कुछ किया वह पुराने निवेशकों को भुगतान करने के लिए नए निवेशकों द्वारा लाया जा रहा धन था।
  • यह योजना तब तक चली जब तक कि नए निवेशकों द्वारा लाया गया पैसा पुराने निवेशकों को दिए जाने वाले धन से अधिक नहीं था।
  • एक बार जब यह समीकरण उलट गया, तो योजना ढह गई।

मुख्य पोंजी घोटाले

  • 49,000 करोड़ का पर्ल चिट फंड। 5.5 करोड़ जमाकर्ताओं को प्रभावित किया।
  • ऑस्कर चिट फंड में 1.2 लाख लोगो के जमा थे।
  • रोज़ वैली
  • शारदा
  • स्टॉक गुरु
  • स्पीक एशिया

विधेयक के प्रावधान

जमा की परिभाषा-

  • विधेयक एक अग्रिम, ऋण, या किसी अन्य रूप में प्राप्त राशि के रूप में जमा को परिभाषित करता है, जिसमें ब्याज के साथ या बिना वापस किए जाने का वादा किया जाता है।
  • इसके अलावा विधेयक कुछ राशियों को परिभाषित करता है जिन्हें जमा की परिभाषा में शामिल नहीं किया जाता है जैसे कि रिश्तेदारों से ऋण के रूप में प्राप्त राशि।
  • वर्तमान में, 9 नियामक विभिन्न जमा योजनाओं जैसे- RBI, SEBI, कॉरपोरेट मामलों के मंत्रालय, राज्य सरकार की देखरेख और विनियमन करते हैं।

  • उदाहरण के लिए, RBI गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों द्वारा स्वीकृत जमा को नियंत्रित करता है, SEBI म्यूचुअल फंड को नियंत्रित करता है, राज्य सरकारें चिट फंड को विनियमित करती हैं।
  • सभी जमा-लेने वाली योजनाओं को संबंधित नियामक के साथ पंजीकृत होना आवश्यक है।

अनियमित जमा योजना: –

  • एक डिपॉज़िट लेने वाली स्कीम को अनियंत्रित के रूप में परिभाषित किया जाता है अगर इसे किसी व्यावसायिक उद्देश्य के लिए लिया जाता है और बिल में सूचीबद्ध नियामकों के साथ पंजीकृत नहीं है।
  • विधेयक में अनियमित जमा योजनाओं पर प्रतिबंध है।

सक्षम प्राधिकारी:-

  • विधेयक में एक या एक से अधिक सरकारी अधिकारियों की नियुक्ति का प्रावधान है, जो कि राज्य या केंद्र सरकार के सचिव के पद से नीचे न हो, सक्षम प्राधिकारी के रूप में होगा।
  • विधेयक के तहत किए गए अपराधों के बारे में जानकारी प्राप्त करने वाले पुलिस अधिकारी इसकी रिपोर्ट सक्षम प्राधिकारी को देंगे।

नामित न्यायालय: –

  • विधेयक में निर्दिष्ट क्षेत्रों में एक या एक से अधिक नामित न्यायालयों के गठन का प्रावधान है।
  • यह न्यायालय एक जिला और सत्र न्यायाधीश, या अतिरिक्त जिला और सत्र न्यायाधीश के पद से नीचे के न्यायाधीश नहीं होगा।
  • कोर्ट 180 दिनों के भीतर इस प्रक्रिया को पूरा करने की मांग करेगा।

केंद्रीय डेटाबेस: –

  • विधेयक केंद्र सरकार को जमाकर्ताओं के बारे में जानकारी के लिए एक ऑनलाइन केंद्रीय डेटाबेस बनाने के लिए एक प्राधिकरण नामित करने का प्रावधान करता है।
  • सभी जमाकर्ताओं को अपने व्यवसाय के बारे में डेटाबेस प्राधिकरण को सूचित करना आवश्यक होगा।

अपराध और दंड: –

  • विभिन्न अपराधों के लिए कारावास 2 से 10 वर्ष के बीच है।
  • साथ ही 3 लाख रुपये से लेकर 5 करोड़ रुपये तक का जुर्माना।
  • राष्ट्रीय जनता दल के मनोज कुमार झा ने बिल का समर्थन करते हुए कहा कि नौकरशाही को बेलगाम शक्ति नहीं दी जानी चाहिए जो राज्य के भीतर एक राज्य बना सकती है, जो बाद में समस्याएं पैदा कर सकती है।
  • उन्होंने शुरुआत में ही इस तरह के डिपॉजिट पर कार्रवाई करने का आह्वान किया।

आगे की राह

  • कानून एक घोटालेबाज के पकड़े जाने के बाद न्याय की प्रक्रिया को तेज करने में मदद करता है।
  • लेकिन यह अधिक महत्वपूर्ण है कि इन योजनाओं को प्रारंभिक स्तर पर ही समाप्त कर दिया जाए।
  • इसके लिए, सेबी और आरबीआई के अधिकारियों को इनकी तुलना में अधिक सतर्क रहने की आवश्यकता है।
  • उन्हें पोन्जी योजनाओं के बारे में पता होना चाहिए, जबकि वे लोकप्रिय और फैल रहे हैं।

 

 

 

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